После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.
Избегаем недоразумений
Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк , вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).
Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа
Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.
О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.
Порядок открытия счетов в иностранных банках
Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:
- Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
- Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).
Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.
Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.
Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.
Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:
- курьерской почты;
- факсимильной связи;
- интернет-банкинга;
- банковской карты;
- чековой книжки.
Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.
Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.
Минимальный перечень документов для открытия счета в зарубежном банке
Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:
- справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
- нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
- справка о составе семьи.
- квитанции об оплате коммунальных услуг.
- справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.
Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.
Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .
И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.
Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен
25.04.2016Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!
Что такое расчетный счет и для чего он нужен
Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.
Открытие расчетного счета позволяет:
~ вести расчеты с партнерами;
~ принимать платежи от клиентов;
~ осуществлять расчеты с бюджетом;
~ получать кредиты на выгодных условиях;
~ платить зарплату сотрудникам на карту;
~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;
~ открыть валютный счет.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП
Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.
При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:
~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;
~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;
~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).
Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).
Что входит в стоимость банковского обслуживания
Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.
Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.
Банк может брать деньги за:
~ прием и выдачу наличных;
~ проведение электронных платежей;
~ зачисление средства на счет;
~ обслуживание зарплатных карт;
~ выдачу справок об операциях по счету;
~ другие дополнительны услуги.
Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.
Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.
Порядок открытия расчетного счета ИП в банке
Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:
1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).
3. Паспорт гражданина.
4. Выписка из ЕГРИП.
Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.
Также, при необходимости, вам потребуются:
~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);
~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);
~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).
Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.
Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.
До чего техника дошла
Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.
Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.
Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:
Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.
Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.
Если остались вопросы
По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.
Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .
Валерий
Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.
Открыть счет в Сбербанке России может любой человек. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и указать цель, для которой вы хотите открыть счет. От цели зависит то, какой именно банковский продукт вам предложат.
Оформление счета для всегда включает в себя его привязку к сберегательной книжке или пластиковой карте. Это делается для того, чтобы человек мог управлять своими средствами, поступающими на счет.
Использование сберкнижки
Сберегательная книжка пока еще существует, но банк нацелен на то, чтобы сократить ее до минимума. Она оформляется для:- выдачи займов;
- пенсий или социальных пособий тем гражданам, которые отказываются от использования пластиковой карты;
- для получения денег от юридических лиц, не заключивших с банком договора на обслуживание (без этого договора расчеты на пластиковые карты возможны, но с комиссией, а для перечисления на сберкнижку комиссии нет);
- а также отдельным категориям граждан с внушительными сбережениями, которые они хотят поместить на депозит под проценты.
Внесение и снятие наличных денег, а также их перевод на счет третьих лиц по сберегательной книжке возможны только через оператора отделения Сбербанка. При этом действует территориальное ограничение. Т. е. данные по счету, привязанному к сберкнижке, есть только в отделениях относящихся территориально к тому отделению Сбербанка России, в котором был открыт счет. Например, Западно-Сибирское отделение банка включает в себя только Омскую, Тюменскую области и Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа. Это значит, что снятие денег и проверка состояния счета в других регионах будет доступна только по специальному заявлению. Согласно нему филиал Сбербанка, в котором был открыт счет, сделает перевод средств на то отделение, в котором вы хотите получить деньги, но при этом будет удержана комиссия в размере 300 рублей, а деньги будут переведены в срок от 1 до 2 месяцев.
Пластиковая карта
Во всех остальных случаях клиенту предлагается привязать счет к пластиковой карте, так как она имеет ряд преимуществ перед сберкнижкой. Пополнение и снятие наличных можно делать через любой . При этом за проведение операций комиссия не взимается, если банкомат принадлежит Сбербанку. На банкоматах других банков комиссия может составлять чаще всего от 0,7 до 7%, но не менее 100 рублей за операцию – о точном размере нужно узнавать в банке – собственнике терминала.Пластиковой картой можно рассчитываться непосредственно в магазинах с комиссией или без. Есть сети, которые предоставляют скидки на товары при расчете пластиковой картой, наиболее популярны от 5 до 20%.
Еще одно явное преимущество использования карты сбербанка – онлайн-обслуживание. Получив по карте логин и пароль в любом банкомате, можно зайти в свой личный кабинет через сайт Сбербанка. Видеть состояние своего счета или счетов, если их несколько, и здесь же управлять ими: переводить средства между своими счетами или сторонними, оплачивать услуги или покупки. Для пластиковой карты нет территориального ограничения на обслуживание. Воспользоваться ею можно в любом городе РФ, а также в любой стране мира за исключением социальных и моментальных карт, для которых установлены льготы на обслуживание.
Стоимость обслуживания по пластиковой карте зависит от того, какого она вида и колеблется от 0 до 3000 рублей в год. Если подключить к пластиковой карте мобильный банк, то можно управлять счетами с телефона. Мобильный банк стоит 30 рублей в месяц по бесплатным картам и 60 рублей по всем остальным.
Процедура открытия счета
Итак, вы определились с тем, для каких целей изначально вам требуется открыть счет в Сбербанке. С паспортом обратитесь в любое отделение, которое кажется удобным по расположению. Учтите, что все основные вопросы, связанные с вашим счетом, будут решаться именно в этом отделении в дальнейшем.Оператор банка предложит вам наиболее выгодную и подходящую программу для открытия счета. Составит типовой договор, в который будут внесены ваши данные и данные по открытому счету. Если вы решите открыть сберкнижку, вам выдадут ее сразу. Она действительна в течение 10 лет, после чего подлежит замене или закрытию счета.
изготавливается в срок до 3 недель максимум, после чего нужно будет ее получить, предъявив свой паспорт. Это касается именной карты. Срок ее действия три года. После чего карта перевыпускается банком и присылается в отделение, в котором вы открывали счет. Банк сам отслеживает эти сроки, и писать дополнительных заявлений на обновление новой карты не требуется. По правилам банка в нужное отделение новая карта приходит не позднее чем, через 2 недели после окончания срока действия. Получить ее следует в течение последующих 6 месяцев, иначе обслуживание счета будет приостановлено. В этот период банк попытается связаться с клиентом по имеющимся контактам, если сделать этого не получится, то карта уничтожается.
В случае смены места жительства и невозможности прибыть для получения карты в нужный филиал, следует обратиться в любое другое отделение, которое станет более удобным для вас по расположению. Написать заявление с просьбой перевыпустить карту и передать ее на обслуживание в другой филиал. Каждое такое заявление будет стоить 300 рублей.
В данный момент клиентам Сбербанка России также предлагается услуга по моментальному открытию счета с одновременной выдачей карты в момент обращения. Обслуживание по ней бесплатно, отличие в том, что она не именная, а срок действия до года, после окончания которого, следует обратиться в любое отделение и поменять на новую карту.
Возрастные ограничения
Теоретически открыть счет в Сбербанке можно на любого гражданина, без ограничения по возрасту, но за несовершеннолетних детей с заявлением должны обратиться родители либо законные опекуны. При этом вносить наличные на счет несовершеннолетнего можно, а вот снимать их нельзя. Таким образом, счет может быть привязан только к сберкнижке до совершеннолетия гражданина.В отдельных случаях возможно обналичивание денег со счета несовершеннолетнего, но только в том случае, если родители или опекуны получат на это разрешение от органов опеки, что на практике в подавляющем большинстве случаев оказывается невозможным. Поэтому, если родители хотят откладывать деньги на детей, то лучше делать это на депозитные счета открытые на собственное имя, чтобы в случае необходимости в любой момент можно было снять их со счета.
Ограничения на управление счетами снимается по достижении 18 лет. В период с 18 до 25 лет гражданам предоставляется специальная студенческая карта с льготными условиями обслуживания (годовая плата составляет всего 150 рублей).
Зарплатная карта
Любой желающий гражданин может открыть карту в Сбербанке для получения на нее заработной платы, затем самостоятельно обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает с заявлением о безналичном перечислении зарплаты на собственный счет в банке. Хотя сейчас многие организации сами заключают с банком договора и заказывают выпуск карт для перечисления зарплаты сотрудникам, при этом берут на себя затраты на выпуск и обслуживание таких карт.Обратите внимание, несмотря на изначальную цель использования карты для определенных нужд, это не является ограничением для ее использования. Так, если вам выпустили карту для получения зарплаты или пособия, это не значит, что вы не можете предоставить реквизиты карты для получения на нее дополнительных средств или для перевода вам денег от третьих лиц. Например, перевести средства родным, совершать по ней оплату каких-либо услуг. Определение цели нужно исключительно для того, чтобы подобрать оптимальное предложение по цене обслуживания и набору функций. К тому же, один гражданин может иметь неограниченное число счетов, в случае необходимости, но если у вас, например, две социальных карты, то бесплатным будет обслуживание только первой, вторая и последующие будут обходиться в 150 рублей в год.
Кредитная карта
Кредитный счет привязывают к кредитной карте. Это более удобно, чем оформление кредита, так как проценты станут начислять только тогда, когда вы воспользуетесь ею, а при оформлении кредита обычным способом в независимости от того, пользовались вы деньгами или нет, сразу начисляют проценты и через месяц будут списаны средства в счет погашения долга.Кредитная карта выдается Сбербанком только по паспорту своим постоянным клиентам, имеющим у них действующие счета не менее полугода. В первую очередь одобрение получают те клиенты, на счета которых в течение полугода поступают примерно одинаковые суммы (зарплата, пенсия), а также те, кто уже брал кредит и зарекомендовал себя как добросовестный плательщик.
Для всех остальных, желающих иметь кредитную карту Сбербанка, следует предоставить к паспорту еще и заверенную копию трудовой книжки, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ.
Данные по кредитной карте можно отслеживать через Сбербанк онлайн и через смс-оповещения, но использовать ее можно только для оплаты услуг или покупок в торгово-сервисной сети (в том числе для оплаты через интернет). Совершить перевод средств с кредитной карты на другой свой счет или счет третьего лица невозможно.
Безопасность использования карт
В отличие от сберкнижек пластиковые карты уязвимы. Есть вероятность того, что данные станут доступны мошенникам, и они воспользуются вашими средствами в своих целях. Для предотвращения подобных инцидентов следует сохранять бдительность и внимательность. Не стоит передавать данные третьим лицам по телефону или оставлять карту без присмотра, а также пользоваться проверенными терминалами и банкоматами, желательно находящимися под видеонаблюдением или расположенными вблизи от отделений банка.Помните: чтобы воспользоваться картой, мошенникам нужно знать как минимум три параметра:
- номер карты;
- срок ее действия;
- номер мобильного телефона, к которому подключена карта или ПИН код.
В условиях жесткой конкуренции и расширения спектра услуг банковские учреждения «дерутся» за каждого клиента. Задача менеджеров организации - привести людей и заинтересовать их в той или иной услуге. На этом фоне все больше финансово-кредитных структур предлагают . Преимущества услуги:
- Высокая скорость оформления.
- Экономия времени на посещении отделения.
- Удобство изучения услуг учреждения.
- Возможность контроля остатка и удобство пополнения.
- Наличие дополнительных возможностей.
Вопрос в том, как открыть счет в банке через интернет , чтобы не допустить ошибок и реально ускорить оформление.
Как действовать?
Перед тем как открыть счет в интернете , заполняйте предложенную банком анкету. В не указывается ряд данных:
- Адрес прописки (проживания).
- Номер телефона (рабочий, домашний).
- E-mail.
Ряд банков требуют предъявления дополнительной информации:
- Место работы.
- Уровень ежемесячной прибыли.
- Предполагаемый объем операций (транзакций) каждый месяц.
После заполнения анкета направляется по адресу учреждения. Работник банка рассматривает заявку, набирает номер клиента и рассказывает, как действовать дальше. Вопрос, как открыть счет в банке через интернет, решен. В течение 50-60 минут договор подтверждается, после чего открывается доступ к средствам.
Дополнительные услуги
Дистанционное открытие счета подразумевает получение карты-ключа, открывающей доступ к персональному номеру. Человек может открыть банковский счет через интернет , получить ключ, после чего пользоваться деньгами по мере необходимости - пополнять, снимать деньги или производить другие операции.
Также предоставляется услуга дистанционного управления счетом через глобальную сеть. Для этого требуется:
- Зайти на ресурс банка.
- Пройти процедуру регистрации.
- Авторизоваться в кабинете и пользоваться возможностями.
При наличии приложения доступно управление деньгами через мобильный телефон.
Зная, как открыть счет в интернете , и выполнив упомянуты шаги, клиент получает ряд дополнительных опций:
- Внесение коммунальных платежей.
- Открытие и пополнение депозитов.
- Оплата услуг мобильных операторов.
- Погашение кредитов.
- Перечисление средств на текущие счета.
- Совершение покупок в интернет-точках.
Особенности для юридических лиц
Как открыть счет в банке через интернет , если вы - юридическое лицо? При дистанционном открытии счета компаниями (юрлицами) кредитные учреждения всегда осторожны. Единственное, что доступно - резервирования счета онлайн. Для этого требуется:
- Заполнить анкету на сайте выбранного банка.
- Получить номер счета (до «бумажного» оформления будет работать только на зачисление).
- Передать бумаги в банке и ждать завершения процедуры оформления (срок - до пяти суток).
Чтобы открыть банковский счет через интернет , предприниматель предоставляет такие бумаги:
- Протоколы решений компании.
- ОГРН.
- Устав.
- Лицензию.
- Приказы (на бухгалтера и руководителя).
- Листы записки (при наличии таковых).
- Выписку.
Для проверки передаются оригиналы или заверенные нотариально копии.
Процесс оформления онлайн (в зависимости от банка) может различаться, но существует ряд общих правил:
- Теоретическое время оформления для юрлица - 1-2 часа, но на практике - 1-2 дня.
- В этот период запрещено снимать или переводить деньги, Счет активен только на пополнение.
- Проверка клиента производится дистанционно, через центр СБ. Наличие негативной кредитной истории - повод отказать клиенту.
Что в итоге?
Зная, как открыть счет в интернете, удается получить банковскую услугу и сэкономить время. Главное - четко следовать инструкции и внимательно вводить данные. Но юридическим лицам при оформлении услуги онлайн посещения банка все равно не избежать.
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
- Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
- Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
- Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Обзор тарифов
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 3% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно | 3 | 0,3%+200р. | 3,5% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно | 3 | 0,15% | 2% | До 150000р. |
| 4 | Точка | Бесплатно | Все бесплатно | 1% | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно | 49р/1шт. | 0,15% | 1,5%+99р | 1,5%+99р |
| 8 | Восточный | 490/месяц | 5 | Бесплатно | 1,2% | 25р |
| 9 | Альфа-Банк | 490/месяц | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р |
| 10 | Уральский | 4200 (один раз) | Все бесплатно | 0,05% | Беспл. | Беспл. |
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание
может быть только ограниченное время. Например:
- Банк «Открытие» . На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 5 месяцев, после чего придется платить по 590 рублей/месяц.
- УралСиб . Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении 3-х месяцев. Дальнейшая оплата – 480р/месяц.
- Тинькофф . Бесплатно только полгода. Дальше по 490р/месяц.
- Уральский Банк . Бесплатно 3 месяца. Дальше придется платить.
- РосБанк . Бесплатно 2 месяца. Дальше по 590р/месяц.
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
- Сбербанка.
- Точки.
- Промсвязьбанка.
Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.
Тарифы среднего уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 490/месяц | 5 | 0,3% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 1290/мес. | 10 | 0,25% | 3% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно. Через 3 мес. – 1200/мес. | 5 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц | 10 | 0,2% | 1,5% | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 990/мес. | 12 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 333/мес. | 5 | 0,25% | 1% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 1990/мес. | До 29р/ платеж | Бесплатно | 1%+79р. | 1%+79р. |
| 8 | Восточный | 1290/месяц | 16р/ платеж | 0,15% | 1,2% | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 1440/месяц | 16р/ платеж | 0,18% | 1% | До 100000р |
| 10 | Уральский | 4200 | Все бесплатно | 0,05% | - | - |
Тарифы высокого уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 990/месяц | 10 | 0,15% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 5990/мес. | Все бесплатно | 0,16% | 2% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | 2400/месяц | 20 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц на 3 месяца. Далее по 2500р. | 100 | 0,2% после 1 миллиона. | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 1590/мес. | 30 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 1267/мес. | 19 руб/ платеж | 0,25% | 1,4% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 4990/мес. | До 19р/ платеж | Бесплатно | 1%+59р. | 1%+59р. |
| 8 | Восточный | 1890/месяц | 20 | До 300 тысяч - бесплатно | До 30 тысяч – бесплатно | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 3200/месяц | 30 | Бесплатно | До 150 тысяч - бесплатно | До 100000р |
| 10 | Уральский | 900/месяц | 27р/ платеж | 0,05% | - | - |
Какой тариф выбрать?
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
